¿Financiación rápida y sencilla?
A día de hoy los microcréditos, líneas de crédito y tarjetas de revolving no dejan de crecer como una vía de financiación entre los ciudadanos. Ésta es la vía rápida y sencilla de conseguir dinero.
Letra pequeña de la financiación express
Aunque a priori todo es perfecto la realidad nos muestra otra cosa muy diferente, pues se esconde en ella mucha letra pequeña. Esta letra pequeña hace referencia al interés que se aplica.
Las entidades financieras que conceden este tipo de préstamos aplican una Tasa Anual Equivalente (TAE) a dichos créditos muy por encima de la media de los préstamos al consumo, publicada por el Banco de España que se establece normalmente entre el 7 y 10%.
Según la sentencia del Tribunal Supremo del 28 de octubre de 2015 en el Pleno de la Sala de lo Civil, si se cumplen los requisitos para considerar que infringe la Ley de Represión de la Usura se deberán considerar abusivos y por tanto nulos.
La norma, dictada en 1908, considera que un préstamo es injusto cuando el interés que se fije en el sea notablemente superior al normal del dinero y sea desproporcionado con las circunstancias del caso.
¿Como comprobar si el interés es abusivo?
Para comprobar si el interés contratado es abusivo, basta con tomar de referencia la TAE de los créditos concedidos de carácter personal por el Banco de España y compararlo con el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado , y en caso de ser abusivo reclamar.
En general, la diferencia entre un microcrédito y una tarjeta revolving o línea de crédito revolving es la cantidad prestada, que no suele superar los 1.000 € en el caso de los microcréditos y en las tarjetas revolving puede llegar hasta los 10.000 €. Dicho esto, es normal que la TAE sea superior en microcréditos ya que se aplican comisiones sobre una cantidad de dinero menor.
Con la siguiente tabla se puede valorar si es excesivo o no:
TAE aplicado en contratos de las principales entidades financieras que conceden microcréditos, líneas de crédito y tarjetas revolving en España:
Revolving: línea de crédito y tarjetas
Cofidis: 24,51% TAE en su línea de crédito
Cetelem: Visto hasta de un 25,56% TAE
Bankinter Obsidiana (Bankintercard): Visto hasta de un 26,82%
Wizink: 26,82% TAE, visto un 27,24% TAE
Santander Consumer Finance: más del 21%, visto hasta un 27,91% TAE
Caixabank: Más del 22% TAE, también visto del 24,60% TAE o 25,59% TAE, hasta un 28,32% TAE
BBVA: 21,70%, 24,60%, 26,82%. Se ha visto hasta de un 29,23% TAE
Sabadell: Visto hasta de un 40,87% TAE
Creditea: Mínimo 24% hasta 79.40 %, visto hasta un 213,50% TAE
Euroloan: 129% TAE
Microcréditos y préstamos personales
Kreditech-Monedo Now: 112,91% TAE, visto hasta de un 116,39% TAE
Zaplo: 151,80% TAE
Ferratum: 381,34% TAE
Twinero: 1.575% TAE
Dispon: 2.087%
Necesito Dinero: 2.087%. En su propia página web, haciendo un cálculo sencillo se puede ver que, si te prestan 1 euro en un día, pagas 13 euros mañana.
Contante: 2.334% TAE, visto hasta de un 2.430,89% TAE
CCLOAN: 3.112,64%
QuéBueno: 3.191% TAE
Dineo: 3.751%, visto hasta de un 4.584% TAE.
Creditomas: 3.752,37% TAE
Vivus: 5.588% TAE, 6.688% TAE.
Fuente:https://www.lawandtrends.com/noticias/
Otras consideraciones sobre este tipo de créditos:
1- Es importante tener en cuenta que no sólo hay que tener en cuenta los TAE a la hora de contratar esta financiación, sino la legalidad de los contratos ya que la mayoría de estos deberían ser nulos en sí mismos por falta de transparencia: ausencia de firmas en el contrato, letra ilegible por ser demasiado pequeña, comisiones no mencionadas en el contrato etc.
2- Las personas que acuden a este tipo de créditos comentan a sus abogados las siguientes cuestiones:
- He pedido mi contrato a la entidad de mi tarjeta revolving y nunca llega
- Me llaman al trabajo, a casa, a mis amigos diciéndoles que tengo una deuda por una tarjeta
- Si no he pagado la cuota no me dejan acceder a la plataforma para ver lo que debo por la tarjeta revolving
- No puedo ver el cuadro de amortización
- Me han aumentado el límite dispuesto unilateralmente de la tarjeta
- Recibo más de varias llamadas al día y los gestores son muy mal educados
- Debo más dinero que al principio y llevo años pagando…
3- Este tipo de financiación fue creada con la finalidad de hacer accesible el crédito a una parte de la población que por los canales tradicionales no podían conseguirla porque no cumplen con los estándares mínimos.
Los afectados cuentan que coinciden: “ Por mucho que se abonen las cuotas, parece que nunca se deja de pagar”.
Además la mayoría de los afectados que en muchas ocasiones acuden a ellos como su única alternativa por baches económicos, tienen varios contratados con lo que la espiral de deudas se hace inasumible.
